ในโลกของเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนั้น มักจะมีนวัตกรรมที่มีประสิทธิภาพเป็นตัวขับเคลื่อนสําคัญของความสําเร็จ หนึ่งในความก้าวหน้าที่สําคัญที่สุดในอุตสาหกรรมนี้คือการตรวจสอบการยืนยันตัวตน Electronic Know Your Customer หรือที่เรียกกันว่า eKYC ซึ่ง eKYC ไม่เพียงแต่เป็นการปรับปรุงกระบวนการเตรียมความพร้อมสําหรับสถาบันการเงิน แต่ยังช่วยเพิ่มความปลอดภัยและการเข้าถึงสําหรับลูกค้าอีกด้วย โดยในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกแนวคิดของ eKYC ใน Fintech และผลกระทบต่ออุตสาหกรรม Fintech ว่าจะเป็นอย่างไรบ้าง
eKYC คืออะไร?
Electronic Know Your Customer (eKYC) เป็นกระบวนการดิจิทัลที่สถาบันการเงินใช้เพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้าจากระยะไกล โดยขั้นตอน KYC แบบดั้งเดิมนั้น กําหนดให้ลูกค้าต้องไปที่สาขาและจัดเตรียมเอกสารต่าง ๆ ทําให้กระบวนการOnboarding ใช้เวลานานและยุ่งยาก ในทางกลับกัน eKYC สามารถอํานวยความสะดวกในกระบวนการยืนยันตัวตนที่ราบรื่นไร้กระดาษและสามารถตรวจสอบได้ทันที
องค์ประกอบสําคัญของ eKYC ใน Fintech
- การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์: บริษัท Fintech มีการใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือ การจดจําใบหน้าหรือแม้แต่การจดจําเสียงเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า ข้อมูลไบโอเมตริกซ์เหล่านี้มีเอกลักษณ์เฉพาะแต่ละบุคคลทําให้เป็นวิธีการตรวจสอบที่มีความปลอดภัยสูง
- การตรวจสอบเอกสาร: eKYC มีความเกี่ยวข้องกับการสแกนเอกสารและเทคโนโลยี OCR (Optical Character Recognition) เพื่อดึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องจากบัตรประจําตัวประชาชน หนังสือเดินทางหรือเอกสารต่าง ๆ ที่ออกโดยรัฐบาล ข้อมูลนี้จะถูกตรวจสอบกับข้อมูลที่ลูกค้าให้ไว้
- การยืนยันตัวตนผ่านทางวิดีโอ: กระบวนการ eKYC บางอย่างกําหนดให้ลูกค้าต้องถ่ายทอดสดผ่านการถ่ายวิดีโอกับตัวแทนที่ยืนยันตัวตนแบบเรียลไทม์ สิ่งนี้จะเพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งและป้องกันการใช้ deepfakes หรือการขโมยข้อมูลไบโอเมตริกซ์
- Machine Learning และ AI: บริษัท Fintechใช้อัลกอริธึม Machine Learning และ AI เพื่อวิเคราะห์และอ้างอิงเพื่อช่วยระบุเกี่ยวกับความคลาดเคลื่อนหรือการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น
ข้อดีของ eKYC ใน Fintech
- ประสบการณ์ของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น: eKYC ช่วยลดความจําเป็นในการเดินทางไปธนาคารหรือสถาบันการเงินทําให้กระบวน Onboarding สําหรับลูกค้ารวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น ส่งผลให้สามารถดึงดูดและรักษาผู้ใช้บริการได้อย่างดี
- ความปลอดภัยที่ดีขึ้น: การพิสูจน์ตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์และเทคโนโลยีการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงช่วยลดความเสี่ยงของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวและการฉ้อโกงได้อย่างมาก
- ประสิทธิภาพด้านต้นทุน: กระบวนการ KYC แบบดั้งเดิมอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากจําเป็นต้องมีการตรวจสอบทางกายภาพและเดินทางไปตรวจสอบหรือการยืนยันตัวตนด้วยตนเอง eKYC ช่วยลดต้นทุนการดําเนินงานเพื่อรองรับฐานลูกค้าที่กําลังเติบโต
- การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: บริษัท Fintech ต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด eKYC สามารถช่วยตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดโดยอัตโนมัติ เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลลูกค้าทั้งหมดเป็นไปตามมาตรฐานทางกฎหมาย
- การเข้าถึงบริการทางการเงิน: eKYC สามารถขยายบริการทางการเงินไปยังประชากรที่ด้อยโอกาส ทําให้ผู้คนที่ไม่สามารถเข้าถึงสาขาด้วยตนเองเนื่องจากข้อจำกัดด้านการเดินทางให้สามารถเปิดบัญชีและเข้าถึงบริการทางการเงินที่จําเป็นได้อย่างง่ายดาย
ข้อควรพิจารณา
ถึงแม้ว่า eKYC จะมีประโยชน์มากมาย แต่ก็มีข้อควรพิจารณาดังนี้
- ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล: การรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลไบโอเมตริกซ์ทําให้เกิดข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว บริษัท Fintech ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการรักษาข้อมูลและใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด
- การเข้าถึงเทคโนโลยี: ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถเข้าถึงสมาร์ทโฟนหรือการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตได้ บริษัท Fintechจําเป็นต้องมีวิธีการรองรับสำหรับลูกค้ากลุ่มนี้
- ความเสี่ยงจากการทุจริต: เมื่อ eKYC พัฒนาขึ้น ผู้ฉ้อโกงอาจหาวิธีใหม่ ๆ ในการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในระบบ ดังนั้นการตรวจสอบและอัปเดตระบบอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสําคัญในการป้องกันภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น
Electronic Know Your Customer (eKYC) เป็นตัวเปลี่ยนเกมที่สำคัญในอุตสาหกรรม Fintech ซึ่งสามารถกําหนดนิยามใหม่ของวิธีที่สถาบันการเงินเตรียมความพร้อมให้กับลูกค้าด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้นในการตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยรวมในขณะที่มั่นใจได้ว่าเป็นการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อย่างไรก็ตาม บริษัท Fintech จําเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและความปลอดภัยเพื่อให้ตระหนักถึงประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นของ eKYC อย่างเต็มที่ในโลกเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของการบริการทางการเงิน
บริการ eKYC จาก SCB TechX
สำหรับผู้ประกอบที่ต้องดำเนินการทางธุรกรรม ไม่ว่าจะเป็นสถาบันทางการเงิน ผู้ให้บริการ e-Wallet, e-Payment หรือธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัย การทำ eKYC จะช่วยสร้างความปลอดภัย และความสะดวกในการดำเนินการได้อย่างมาก ซึ่งทาง SCB TechX มีบริการ eKYC ที่ครอบคลุมและชาญฉลาด พร้อมให้คำปรึกษาและแนะนำโซลูชันที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ โดยบริการ eKYC ของเราแบ่งออกได้เป็น 4 ฟีเจอร์โดดเด่น ดังนี้
- Liveness & Optical Character Recognition (OCR): บริการตรวจสอบผู้ใช้บริการกับบุคคลในบัตรประชาชนว่าเป็นบุคคลเดียวกันจริงหรือไม่ พร้อมเปลี่ยนภาพถ่ายบัตรประชาชนของผู้ใช้บริการให้เป็นข้อมูลดิจิทัลได้ทันที เพื่อลดขั้นตอนในการกรอกข้อมูลของผู้ใช้บริการและเจ้าหน้าที่
- Liveness & Face Recognition: บริการตรวจสอบว่าผู้ใช้บริการกับบุคคลในภาพถ่ายเป็นบุคคลคนเดียวกันหรือไม่ โดยใช้ภาพถ่ายและระบบ Face Recognition เพื่อนำมาเปรียบเทียบกับรูปในบัตรประชาชน
- DOPA Gateway: ตรวจสอบข้อมูลบัตรประชาชนของผู้ใช้บริการว่าตรงกับฐานข้อมูลของกรมการปกครองหรือไม่
- NDID Proxy: เชื่อมต่อแพลตฟอร์มดิจิทัลไอดีเพื่อยืนยันตัวตนแบบ Cross platform ช่วยให้ธุรกิจไม่จำเป็นต้องเชื่อมต่อกับ NDID โดยตรง ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการเชื่อมต่อและดูแลระบบ
นอกจากนี้ บริการ eKYC ยังมีแพ็กเกจการให้บริการ ดังต่อไปนี้
- SDK Package: SDK ของ SCB TechX ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงชุด API ของ eKYC service เช่น Liveness + OCR รวมไปถึงบริการเสริมของ DOPA และ SDK Package สำหรับ NDID โดยลูกค้าสามารถนำ SDK ไป integrate กับ solution ของตนเองและปรับแต่งตาม customer journey ที่เหมาะสมเพื่อให้บริการแก่ลูกค้าของตนเองได้ ไม่ว่าจะเป็นการปรับแต่ง ธีม พื้นหลัง โลโก้ สีปุ่ม เป็นต้น ทำให้ไม่ต้องออกแบบหน้าจอเอง ทำให้ประหยัดทั้ง effort และ resource
- DOPA API: รูปแบบนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีข้อมูลของลูกค้าอยู่แล้ว เพียงแค่ต้องการนำข้อมูลไปตรวจสอบกับทาง DOPA ก็สามารถเลือกใช้บริการนี้ได้ โดยข้อดีก็คือไม่ต้องปรับเปลี่ยน flow หน้าจอ หรือ customer journey ใด ๆ เพียงแค่ส่งข้อมูลผ่านระบบหลังบ้าน ก็สามารถการันตีได้แล้วว่าเป็นชุดข้อมูลที่ถูกต้อง
- Connect NDID Platform via Proxy: รูปแบบนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่ไม่ได้มีความต้องการในการใช้ SDK และได้มีการพัฒนาระบบ front-end เรียบร้อยแล้ว เพียงต้องการใช้บริการ NDID โดยเชื่อมต่อผ่าน Proxy ของ SCB TechX ซึ่งมีข้อดีคือลูกค้าไม่ต้องลงทุนในส่วนของฮาร์ดแวร์ตั้ง node เอง ไม่ต้องทำการเชื่อมต่อกับ NDID Platform เอง ตลอดจนไม่ต้องอัพเกรด node หรือข้อมูลด้วยตนเอง ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ได้
หากสนใจระบบยืนยันตัวตน eKYC ของ SCB TechX เรามีทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษา พร้อมทั้งช่วยประเมินความพร้อมของระบบในการใช้งาน eKYC โดยสามารถติดต่อเราได้ตามช่องทางดังต่อไปนี้
Email: contact@scbtechx.io
Website: https://scbtechx.io/th/services-products/ekyc/
Facebook: https://www.facebook.com/scbtechx/
LinkedIn: www.linkedin.com/company/scb-tech-x/
Medium: https://medium.com/scb-techx
