การถือกําเนิดของเทคโนโลยีได้เข้ามาเปลี่ยนวิธีการดําเนินงานของธนาคารหรือสถาบันการเงินไปอย่างสิ้นเชิง ส่งผลให้เกิดความสะดวก มีประสิทธิภาพ และปลอดภัยมากยิ่งขึ้น หนึ่งในความก้าวหน้าที่สําคัญของธนาคารหรือสถาบันการเงินคือการนํากระบวนการรู้จักตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือที่เรียกกันว่า eKYC มาใช้ ซึ่งเรียกได้ว่าเป็นกระบวนการดิจิทัลของขั้นตอน Know Your Customer (KYC) แบบดั้งเดิม ทําให้สถาบันการเงินสามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าจากระยะไกลได้ โดยไม่ต้องใช้เอกสาร หรือเดินทางไปยังจุด Touch Point ด้วยตนเอง

ทําความเข้าใจเกี่ยวกับ eKYC
eKYC เป็นกระบวนการที่ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคล และข้อมูลทางการเงินของลูกค้าผ่านวิธีการดิจิทัล เช่น แอปพลิเคชันมือถือหรือเว็บไซต์ โดยข้อมูลนี้จะถูกตรวจสอบกับแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ เช่น บัตรประจําตัวที่ออกโดยรัฐบาลและข้อมูลที่มีอยู่ในฐานข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลประจําตัวของลูกค้านั้นถูกต้อง

องค์ประกอบที่สําคัญของ eKYC ของธนาคารหรือสถาบันการเงิน

1. การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์: หนึ่งในองค์ประกอบหลักของ eKYC คือการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ซึ่งรวมถึงการจดจําใบหน้าการสแกนลายนิ้วมือ และการสแกนม่านตา สิ่งนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลประจําตัวของแต่ละบุคคลตรงกับข้อมูลที่ให้ไว้
2. การตรวจสอบเอกสาร: ระบบ eKYC ใช้เทคโนโลยี Optical Character Recognition (OCR) เพื่อดึงข้อมูลจากเอกสารทางการ เช่น หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ หรือบัตรประจําตัวประชาชน ซึ่งสามารถเอาข้อมูลเหล่านี้ไปเช็คกับฐานข้อมูลของส่วนกลางได้
3. การตรวจสอบฐานข้อมูล: ระบบ eKYC สามารถเปรียบเทียบข้อมูลลูกค้ากับฐานข้อมูลของรัฐบาล และเครดิตบูโรได้เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลถูกต้องและเป็นปัจจุบัน

ประโยชน์ของการนำ eKYC เข้ามาใช้กับธนาคารหรือสถาบันการเงิน

1. เปลี่ยนประสบการณ์ของลูกค้า: eKYC ช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการ Onboarding เนื่องจากลูกค้าสามารถเปิดบัญชีหรือเข้าถึงบริการของธนาคารได้จากที่บ้าน สิ่งนี้ช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับประสบการณ์ของลูกค้าและลดความจําเป็นในการใช้เอกสาร และการเดินทางไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงิน
2. ประสิทธิภาพและการลดต้นทุน: กระบวนการ KYC แบบดั้งเดิมอาจใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ eKYC ทําให้กระบวนการตรวจสอบการยืนยันตัวตนเป็นไปโดยอัตโนมัติ ช่วยให้ประหยัดเวลา และทรัพยากรทั้งในส่วนของลูกค้าและธนาคาร
3. ลดการฉ้อโกงและความเสี่ยง: eKYC ทําให้บุคคลทําการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวและการฉ้อโกงได้ยากขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินรวมทั้งลูกค้า สามารถลดความเสี่ยงของการทําธุรกรรมที่อาจเกิดการฉ้อโกงขึ้น
4. การปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านกฎระเบียบ: กระบวนการ eKYC ช่วยให้ธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่นและระหว่างประเทศซึ่งกําหนดให้มีการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย